[00:00.00]90听音乐网 www.90T8.com [00:00.12]He may contain the urge on a labor holder downs are the clothes in breeze blows [00:06.35]听众 [00:06.71]朋友们大家好 [00:07.67]欢迎收听新一期的自私自利 [00:10.61]我是主播思雨 [00:12.61]呃 [00:13.06]今天这一期节目中 [00:14.44]我们想要聊的话题是单身的工薪族应该如何去进行财务管理 [00:30.52]呃 [00:30.76]那之所以想录这样一期节目其实是因为我一直对于两个嗯已经比较过时 [00:39.22]但是依然在我们的文化语境里面阴魂不散的两个成语 [00:44.71]想要对他们进行小额的挑战 [00:46.96]那第一个成语就是成家立业 [00:49.45]这个成语它其实本来是指嗯 [00:52.39]可能在中国古代的社会结构 [00:54.16]下面南方通常在比如说他要考取功名啊 [01:00.40]走向仕途啊 [01:01.36]或者是嗯 [01:02.83]建立一份自己的事业之前 [01:04.27]他的家人首先就会安排他结婚 [01:06.91]因为那个时候的人认为呃结婚可以使人呃 [01:11.80]心性定下来 [01:13.12]然后 [01:14.68]变得更加可靠 [01:16.03]这个时候再去谈啊 [01:18.34]事业啊钱啊 [01:20.11]这些东西啊随之而来 [01:23.16]但我发现其实这个成语 [01:26.08]还是对我们现在很多人都是有一种潜移默化的影响就比如说我有一个哥哥 [01:32.86]他就是真的是在结婚之前 [01:35.41]几乎不怎么攒钱也不怎么做财务管理 [01:40.03]然后几乎每个月的工资拿到手就花光了 [01:45.35]那第二个成语 [01:46.85]即使是养儿防老 [01:49.16]这个成语 [01:49.70]我觉得我可能不用怎么举例子大家呃二三十岁的年轻人应该在被父母催婚催催生育的时候都用过这样一个理由 [02:00.32]那我们在今天这期节目里面也会嗯 [02:05.60]对J 对于所谓的养儿防老进行一个小小的挑战吧 [02:11.64]He may contain years on a labor hold I massage 关于这一期的内容呢 [02:18.84]我们会想要尽量的给大家讲一些干货 [02:22.08]然后我们希望达到的效果就是你听完以后有立刻可以采取行动的action item [02:29.37]但是我们不会聊到具体说哦 [02:32.70]你应该买哪只股票 [02:34.08]你应该用哪一个理财工具就一个是我们 [02:38.04]我们 [02:38.37]不是来卖东西的 [02:40.05]这不是一期就是广告博客 [02:42.99]还有一个最后的理由就是呃 [02:46.20]我在后台看数据的时候 [02:47.61]我发现我们听众虽然人数不多 [02:49.89]但是地理上的分布真的挺广泛的 [02:52.62]嗯 [02:53.04]我看到有呃 [02:55.05]新加坡 [02:55.83]香港 [02:56.70]澳洲 [02:59.13]英国 [03:00.09]美国所以呢 [03:01.74]我们今天 [03:03.02]想要主要想要给大家提供一个不受地域限制的认知框架 [03:11.07]我们针对的人群就是刚刚提到的呃 [03:15.12]单身工薪组 [03:16.62]然后理财经验小于等于零 [03:20.88]如果你自己已经比如说嗯 [03:23.88]有很长时间的理财的呃 [03:26.88]实践了 [03:27.78]那可能这一期的 [03:30.56]博客对你帮助不会很大嗯 [03:33.38]不过呢 [03:34.04]如果你周围有朋友 [03:36.26]比如说他刚好处于这个阶段就是呃有了一点积蓄 [03:40.25]想要开始理财 [03:41.06]然后他向你求助 [03:42.08]建议那欢迎你把这期播客转发给他呃 [03:46.49]我想可能这比你自己去和他沟通要更加的全面和有效 [03:53.80]啊啊 [04:00.20]呃呃 [04:01.55]然后 [04:01.85]这一期呢 [04:02.57]我们请来了一位嘉宾我们的嘉宾叫老王 [04:06.35]下面请老王自我介绍一下 [04:10.11]嗯 [04:11.04]大家好 [04:11.58]我是老王啊 [04:14.16]我是在一个金融相关的公司工作 [04:17.07]嗯 [04:17.58]具体是处于清算和托管这个行业的呃 [04:24.12]简单介绍一下清算和托管吧 [04:26.79]就是在美国这边 [04:27.90]因为他的金融交易体系比较特殊啊 [04:32.73]他有一个叫做t plus two 的规则就是当你嗯股票买卖之后 [04:38.79]需要两个交易日的时间 [04:41.31]嗯 [04:42.15]他才能彻底的进行切割 [04:44.88]所以在美国的股市当中存在一个嗯行业叫做king [04:52.05]他就打个比方吧 [04:54.03]就比如说呃 [04:55.14]你想转账给你的朋友小a 呃 [04:58.44]那你就需要其实就是经过可以这个部分啊 [05:01.89]不过他是银行就是中间会出一个会有一个中间人的存在 [05:06.36]所以清算行业是普遍存在于啊 [05:09.39]美国的股市当中的 [05:10.93]就是卖方和买方进行交易之后 [05:13.75]他不可能说呃 [05:15.49]卖方把股票给买方买方把钱给卖方 [05:20.11]他中间会存在一个清算所啊 [05:22.99]大概就是这样的 [05:28.98]呃 [05:29.64]那么我们今天聊这话题的顺序大概就是从世界观到方法论的一个顺序 [05:36.27]呃 [05:36.78]我们首先会聊一些关于理财的误区和如何树立正确的理财观念呃 [05:43.77]然后接下来在后半部分会聊到具体的 [05:46.95]比如说我如果想要开始理财 [05:49.05]我的第一步应该做什么 [05:50.70]然后第二步应该做什么是按照一个进阶的顺序去聊 [05:57.62]嗯 [05:59.16]哦 [06:02.22]首先一个最重要也是最根本的问题就是为什么要理财 [06:10.46]那当然是因为钱很重要啦 [06:13.99]嗯 [06:14.89]可能这句话听上去像是一句废话 [06:17.44]但是实际上就我自己而言吧 [06:20.35]我觉得我周围不少中产家庭的孩子 [06:24.31]我们从小接受的教育都是呃 [06:27.31]钱够用就行了 [06:28.93]然后你找一个稳定的体面的工作就OK 啦 [06:33.82]好像说如果你一个人特别去研究怎么赚钱就显得特别的不入流特别的庸俗嗯 [06:42.94]但是呢 [06:44.14]嗯 [06:44.62]随着我自己步入社会工作两年多 [06:47.83]然后包括嗯我 [06:51.49]自己去看的一些书本 [06:53.44]还有纪录片 [06:54.16]然后我这两年我自己对于金钱的一个观念和理解发生改变 [06:59.83]就是现在在我自己的理解里面金钱它在某种程度上等价于你 [07:06.19]为了解决某一个特定的问题 [07:08.92]呃你所可以调佩的社会资源 [07:12.49]嗯 [07:13.42]举个最耳熟能详的例子就是在去年年底一部比较火的关于比尔盖茨的纪录片叫inside Bill gates [07:23.19]嗯 [07:23.79]这部纪录片里面它其实就记录了比尔盖茨在他辞去微软的职位以后 [07:29.94]他用他所管理的呃基金会 [07:33.95]用这个基金会里面的钱去投入到各个嗯 [07:38.27]社会问题当中 [07:39.47]然后想要企图去解决这种社会问题 [07:42.17]然后他们的项目在很大程度上是公益性的 [07:46.91]他不是以盈利为目的的 [07:51.02]所以很多时候这些世界性的问题 [07:55.97]比如说呃 [07:57.62]印度的就是水资源一直很稀缺嘛 [08:01.13]然后可能大家也众所周知 [08:03.65]嗯 [08:04.16]在卫生清洁方面 [08:06.53]他们做的也不是特别好 [08:09.14]所以就导致导致了很多嗯疾病的传播和流行那比尔盖茨他想要去解决这个问题 [08:17.24]所以他就是投了一笔钱 [08:18.95]然后还有嗯 [08:21.14]比如说他想要在非洲去消灭疟疾 [08:26.63]然后他为了解决这个问题 [08:28.16]他也投了一笔钱 [08:29.81]那如果 [08:31.21]可如果说他当初没有拼命的去赚钱 [08:35.62]然后去有这样一个积蓄的话 [08:38.32]那可能他即使呃 [08:40.66]想要去对这些社会现象造成改变他也没有可以调佩的社会资源 [08:47.22]嗯 [08:47.52]还有一个就是跟我自己比较直接相关的呃 [08:51.39]出发点是就是这一次的新冠疫情 [08:55.59]我相信很多听众朋友也有自己的体会 [08:58.14]就是说在这次疫情当中 [09:00.81]呃 [09:01.56]我们社会所暴露出来的 [09:02.97]不管是制度层面的问题 [09:04.41]还是说呃 [09:05.85]有一些跟个人道德相关的新闻 [09:09.93]嗯 [09:11.07]他们确实都这些新闻看起来都挺让人抑郁的 [09:15.96]不管是你在其位却不谋其职 [09:19.29]还是说呃 [09:20.40]有一些嗯人去抹黑 [09:23.91]真正想要做好事的人 [09:26.82]我有个朋友 [09:28.11]他其实平常是不太关心呃 [09:31.59]这种比如说偏政治层面 [09:33.51]或者是社会层面的就是公共公共领域的话题 [09:37.96]但他当时也是嗯被卷入了这个事件当中 [09:41.44]然后他每天很难过 [09:43.21]有一次 [09:43.45]他跟我说他说我每天看新闻我都很生气 [09:47.59]很愤怒 [09:48.73]但是我也不知道我应该做什么 [09:51.01]我知道自己要做一个正直的人 [09:53.62]但是我的正职太小了 [09:56.76]然后当时我算是开玩笑跟他说吧 [10:00.39]我说你还可以好好赚钱 [10:01.62]然后给你喜欢的支持的人去打钱阿 [10:07.73]其实这句话既既是玩笑也是某种程度上的真相吧 [10:10.94]因为每个人嗯 [10:14.51]很大程度上是被困在自己的职业领域和自己所生活的环境里面的可能 [10:21.89]即使你想要去设身处地地解决别人的问题 [10:26.03]呃 [10:26.54]你未必有那些专业的人做的好 [10:29.30]所以可能你你能做的就是在你自己的这个垂直领域去积攒你自己的资历 [10:35.72]包括资产呐 [10:38.04]更直接的方法是拿出钱去帮助那些你觉得呃在某件事情上可以比你做得更好的人 [10:47.67]所以啊 [10:48.36]我之前在微博上看过一句话啊 [10:50.79]我不记得原话是怎么说的了大概的意思就是说提升一个人的认知水平也是他的道德义务 [10:58.62]那其实推演一下 [11:00.06]我觉得嗯对于我自己来讲 [11:02.94]此时此刻我认为提升一个人的赚钱水平 [11:06.72]也是他的道德义务就是你怎么去给你自己心中的那一份正义加权呢 [11:13.26]赚钱呀 [11:13.83]对吧 [11:14.91]好 [11:15.18]那退1万步讲 [11:16.62]即使呃 [11:18.09]我不为了报复我也不 [11:20.37]不是为了就是我就是想守住我自己的一 [11:23.84]方小天地 [11:24.80]然后可能社会上的纷纷扰扰与我无关 [11:27.86]那你也是绕不开理财 [11:29.54]理财这个话题的 [11:30.83]因为理财它其实就是一种最基本的对呃 [11:34.97]生活负责的一个刚需吧 [11:38.48]因为即使你什么都不做你的钱放在银行账户里面可能几年下来 [11:44.60]他就已经因为通胀而缩水的不行勒哈 [11:48.32]我想对你之前说那个关于理财 [11:51.41]嗯 [11:52.22]说一些吧 [11:53.33]哈就是首先你说呃理财 [11:55.94]如果呃我们自己手头可能会有一些资金再需要可以帮助别人的时候对 [12:02.96]如果你有足够的资金 [12:04.16]你可以去帮助别人 [12:05.90]但更多的话 [12:06.92]呃在我这两年工作当中 [12:08.90]我越来越发现就是尽管我们公司的服务 [12:12.17]并不是直接提供给呃 [12:14.00]Another 就是 [12:14.84]比如说我们生活中的普通人 [12:16.94]他是提供给一些公司 [12:18.77]但是我没有接触那些啊 [12:21.20]客户就是n user 就是普通人越来越 [12:24.12]发现是在美国人当中 [12:26.55]他们理财更多的是处于对一种 [12:29.82]他们未来退休生活的担忧 [12:32.94]提前做好准备你想一想美国人他们60 岁左右的时候退休 [12:38.76]而美国和我们中国又不太一样 [12:41.04]就是没有说养儿防有那种养儿防老 [12:44.79]这种概念你不可能说期望说在美国的话你退休之后 [12:49.95]你还是能够有钱供你不可能的 [12:52.41]他们都是在年轻的时候 [12:54.42]嗯 [12:54.84]持续不断的投资理财啊进行复利效应 [12:58.89]当他们退休的时候 [12:59.94]他们有上百万美元的资金 [13:02.52]在他们的账户里足够供得起 [13:04.56]他们在佛罗里达买一栋房子 [13:07.41]每个月能有几千块钱还能领一些社会保障金之类的 [13:11.52]能够过得非常的惬意 [13:12.99]他们不需要呃 [13:14.10]担心说自己的孩子自己的儿子女儿不回来看自己 [13:17.85]不会给自己养老不可能的明白 [13:20.73]就是对自己的人生从头负责到尾是吧 [13:24.79]对对 [13:26.68]对 [13:27.34]而且而且美国的养老院 [13:28.75]我觉得好多都他们经常见在那种风景特别好的地方 [13:33.52]然后就是硬件条件什么看起来都很好 [13:37.18]但是挺贵的 [13:37.96]好像我之前问了对特别贵特别贵 [13:40.63]对对美国的呃 [13:42.88]养老院how spice 里面都是配有护士啊 [13:45.49]都配有医生啊 [13:47.41]其实很多老人不愿意住house 100思他们更如果他们老爸还在的话 [13:51.58]他们更宁愿在福瑞达买通独栋的别墅住在里边儿特别惬意呢 [13:57.64]福达天气又热 [13:58.54]我就记得他们那群人就白天躲在家里 [14:01.18]晚上出来吃饭 [14:02.89]吃完饭之后去吃个Uber [14:04.87]然后去看个电影去跳舞 [14:07.27]这些老人的生活过得非常惬意 [14:09.16]就你不会感觉到这些人特别老 [14:12.07]他们也不愿意让你觉得他们老他们心态特别年轻 [14:17.16]对我觉得嗯在中国的时候 [14:21.51]好像你看到老人的时候 [14:22.92]你不可避免地会觉得有一些可怜他可能其实他不是说经济状况特别差 [14:29.70]但是总有一种好像这个人就是他没有自己的身份就是他 [14:35.43]他要么就是呃别人的爸妈要么就是就是别人的爷爷奶奶 [14:43.16]好像就一直是是这么一个一个角色对对 [14:47.90]所以说理财的话 [14:50.09]抛开说大家都有报复的心理吧 [14:53.00]其实是要对自己未来做一个长久的打算 [14:56.57]因为你不可能说你工作一辈子到你退休的时候 [15:00.68]你没有足够的储蓄 [15:02.15]你没有足够的钱来支撑你退休 [15:05.00]而且现在医疗条件这么好 [15:07.01]你打算60 岁退休吧 [15:08.39]我觉得至少还能活三四十年都是有可能的 [15:11.69]尤其在现在这个年份就是你不可能说你指望自己的孩子给你养老 [15:17.00]这是不太现实的 [15:19.55]嗯 [15:20.24]而且我觉得就是如果有听众就明确自己确实不想要小孩的话 [15:27.56]如果能把自己的就是财务打点好的话 [15:31.49]那可能你跟你的父母去说的时候也硬气了很多 [15:35.56]对啊 [15:36.10]就是比如说呃啊 [15:38.56]在你需要钱的时候 [15:40.24]你不需要跟你父母张口 [15:43.70]对 [15:44.09]其实呃我还想讲一点就是说 [15:46.58]呃我我们虽然就是讲理财是一个广义的概念吗 [15:51.14]那其实理财每个人可能具体到自己的情况理财的目标也是不一样的 [15:57.41]所以 [15:58.49]嗯就是呼吁大家可以多多学习理财相关的知识 [16:03.74]但是不要盲目跟风 [16:06.05]就不要说因为看周围的人买股票了 [16:09.38]所以我也买或者说呃 [16:11.60]因为别人干了啥 [16:12.71]所以我也干这种就 [16:15.35]挺不好的 [16:16.10]就是还是要明确自己理财的需求是什么 [16:18.50]然后根据自己的需求去倒推自己的理财策略 [16:22.35]对我特别赞同这一点就是在英文当中 [16:26.13]有个名词叫formal 就是fear of missing l 就是特别觉得 [16:31.32]哎像比如说打比方吗 [16:33.51]上个月的时候 [16:34.20]特斯拉长得特别疯 [16:36.03]就我身边 [16:36.75]每一个人在聊特斯拉就不管是买买不买股票 [16:41.04]这个时候都想买特斯拉 [16:44.95]这是非常典型的就是跟风就是还有就是这属于羊群效应 [16:50.41]从他头羊开始走的时候羊群就开始跟着头羊也不管那边是悬崖还是有狼就大家都害怕 [16:58.30]如果我失去一个暴富的机会 [17:01.20]感觉这种属于社交型理财吧 [17:04.20]对社交型理财 [17:06.99]为了跟他有的聊把自己的真金白银都搭进去啦 [17:10.95]对所以我特别不理解就是很多身边很多那种嗯 [17:15.30]对生活非常节俭的人 [17:17.13]但是买股票的时候就没有经过什么考虑就直接砸进去了就几千块钱买了股票 [17:23.58]然后跟我说 [17:24.96]呃high risk high reward 高风险高回报 [17:29.88]结果回报没有看到就是自己的仓被牢牢套住了 [17:36.33]Do you know you 啦啦啦啦噜啦啦噜啦啦啦接下来我觉得我们就想跟大家谈一下 [17:54.24]因为已经讲到这里了 [17:55.50]就直接跟大家谈一下说有哪些 [17:58.17]对于理财常见的一些误解 [18:00.84]然后我们想哦 [18:02.13]先从概念上澄清一下 [18:04.47]我其实是都是以我自身所经历过的一些药错误的意见出发来梳理出来的 [18:11.19]我其实第一个第一个就是可能也是很多人的一个想法就是我觉得我没钱我才刚刚开始工作 [18:20.67]然后等工作开始可能大概半年以后吧又特别忙 [18:24.96]然后每个周末呢 [18:27.24]就就觉得哦哦如果现在要学习开始理财好像很麻烦的样子 [18:33.24]不然我晚点再开始吧 [18:34.65]然后就这样一直拖了两年 [18:36.78]就是我这两年期间我所有的存的钱都在银行 [18:41.07]然后美国的那个saving account 那个利息就相当于没有吗 [18:45.81]就说明其实我这两年攒的钱是在是在缩水 [18:50.22]然后就是就是缩水是一个方面就是如果你什么都不做的话 [18:55.59]你就是无法跑赢通胀就是你存的钱是越来越少了 [18:58.65]还有还有另一个方面就是理财这件事情真的是呃 [19:04.11]越早开始越好 [19:05.31]因为 [19:06.65]复利的计算公式你的最终收益就等于本金乘以 [19:13.49]一加上你的收益率 [19:15.20]然后指数向时间就这个事是其实是高中政治课 [19:21.59]好像都会学的一个就很基础很基础的一个就是金融上的一个算式就是时间 [19:28.88]他是在指数上的 [19:29.99]所以它真的占了很重要的权重就可能其实你的利润不需要很高 [19:34.85]但是你给予他足够长的时间你你的那个获得的利润也是非常可观的 [19:39.71]所以理财这个事情一定要尽早开始 [19:43.10]不要总想着往后拖 [19:45.41]就你会错过很多的 [19:49.90]然后刚才讲的是第一个误区 [19:53.20]然后第二个误区就是呃 [19:56.74]我之前就是觉得理财这件事情就是因为我自己是学计算机的吗 [20:02.83]我就每次一听到这种各种术语满天飞的时候我头就特别大 [20:08.35]然后我就很困 [20:09.25]我就觉得呃 [20:11.23]我弃权 [20:12.79]然后这个这个我也同意我也是学计算机的 [20:17.62]所以我刚开始工作的时候是在一个比较大的公司做我也没有说要想过投资这件事情 [20:26.11]我觉得是离我非常遥远的事情 [20:28.51]一直到我找到这份工作之后 [20:30.31]因为工作上的原因 [20:31.42]我必须要学习 [20:33.25]我非常感激 [20:34.06]我现在的老板给我这个机会 [20:36.28]因为我那会儿非常值得跟他说我说 [20:38.74]因为我那会儿面试的是程序员的工作 [20:41.56]然后这个组特别缺人 [20:44.12]然后他觉得我挺能挺能聊的嗯 [20:47.72]然后他们就我面完试之后他他那个那个经理还把我推给了 [20:52.31]这个主 [20:53.51]他说你去面一下 [20:54.47]然后呢 [20:54.92]会更紧张 [20:55.76]后来那个猎头给我打电话说这个组织看飞行就是你需要和一些客户对话 [21:04.76]我有点内向哈 [21:06.17]社交恐惧 [21:09.41]我那会儿聊得好 [21:11.06]对我那会儿在想要不直接拒了算了 [21:15.50]然后呃 [21:16.79]然后就怎么说呢 [21:19.67]就莫名其妙地拿到这份offer 就去工作去了 [21:23.15]然后我我的那个老板还给了我很长的时间去学习这些知识 [21:28.55]因为我们是清算所 [21:30.71]所以我们接触的是金融行业里面方方面面都会接触到就股票啊 [21:37.82]期货期权退休金账户 [21:41.06]嗯 [21:41.42]个人账户 [21:42.53]那个监管账户 [21:43.46]我们都会接触到 [21:44.55]所以我大概两年多的时间吧 [21:47.01]就是边工作边学习 [21:48.60]所以我觉得越来越发现就是理财并不是金融专业人士的游戏 [21:53.34]就我们普通人 [21:54.51]也要学会就参与了来打算 [21:58.16]嗯 [21:58.55]那他其实是应该作为一个 [22:01.70]嗯 [22:02.12]蛮重要的生存技能 [22:04.04]甚至是一个必须技能之一但是可惜我们学校里面并不教这样的知识就只能说你自己去后天 [22:14.38]对 [22:15.28]所以我那个我们的大老板就是我们是个石油公司 [22:19.12]我们大老板 [22:21.04]他那会儿给我们来了就是来我们公司聊天 [22:23.98]他们是身价上百亿美元的一对夫妻啊 [22:28.36]在美国还挺著名 [22:29.38]它有四个孩子 [22:31.09]他跟我们说他现在每年夏天的时候他都不要求孩子去学什么啊 [22:37.54]乐器啊 [22:38.38]或者去学什么外语啊 [22:40.03]他说只要求孩子学两件事 [22:42.10]一个是编程 [22:43.54]一个是理财 [22:45.16]许你想想他们身家上百亿的亿万富翁啊 [22:49.30]他们到夏天的时候把儿子女儿送到coding camp 里面去学习牌坊 [22:57.47]然后还让儿子和女儿自己开股票账户进行进行投资理财他们这对夫妻就40 多不到50 岁 [23:06.20]他们孩子也不过十几岁 [23:09.49]其实我那话感触特别深 [23:11.41]嗯 [23:13.70]这就是所谓的什么 [23:15.29]去年好像不是有本书很很火嘛 [23:17.57]就什么穷人思维和富人思维 [23:19.70]其实我完全没有看 [23:21.20]但是就是觉得 [23:23.88]可能就是根据他们就我是觉得你嗯 [23:29.04]社会地位不同 [23:30.15]你接触到的那个信息员的质量是不一样的非常非常统一对 [23:37.20]所以就是如果他们都能去把目标设定为就是抠鼎湖理财那就是真的是嗯 [23:44.88]就说明是大就是是很很重要的技能吧 [23:47.58]对嗯就是即便说哪怕你以后不去写代码 [23:53.25]哪怕你以后不去做理财 [23:55.89]你去做一些嗯 [23:57.27]其他专业的工作 [23:59.13]呃 [23:59.94]你所学会的知识多多少少会对你的生活当中有一些帮助的 [24:05.85]嗯 [24:07.55]对我觉得就是嗯 [24:10.01]理财 [24:10.46]首先是一个就是你觉得理财首先是要学就是建立一些认知上的 [24:17.56]就是认知上的转变 [24:19.00]然后才是那些技术问题而不是直接像我之前在学这些之前就是想就是哦 [24:27.07]上来就是要看哪只股票就是看数据其实还真不是就是先是其实你是要先建立一个正确的就是 [24:35.36]对于金钱对金对于金钱的观念 [24:38.81]然后才是技术其实都是一些就是细枝末节的东西就是它是很之后的 [24:48.00]对阿理财不不仅仅是说你要买什么股票你要你要买什么基金 [24:54.60]而是说呃 [24:56.43]你对自己负责 [24:57.81]就是说套很多人说一句话 [25:00.36]Page itself ers 就是当你拿到那个pay check 的时候 [25:04.32]你决定你要把多少钱存起来 [25:08.31]你要把多少钱 [25:09.87]定期的投到你的基金里面去长久的打算 [25:14.29]你有没有准备好 [25:15.85]如果你被裁退之后 [25:18.52]你那几个月找工作 [25:19.90]如果你没有找到你要靠什么生活 [25:23.35]而不是说live paycheck to paycheck [25:26.87]你每个月的呃 [25:28.76]每个月发的工资全部花光 [25:30.62]等下个月 [25:32.29]这即便说你不买不即便说你没有到说要买股票来长久考虑啊 [25:38.53]靠股票赚钱 [25:40.27]那么你这样一种金钱观念也是非常不健康的就是你做个月光族 [25:44.86]其实我并不是非常 [25:47.66]喜欢这种生活方式 [25:49.22]因为你没有考虑到 [25:50.96]如果你遇到一些危机 [25:52.88]如果你被裁退的话 [25:54.02]你应该怎么做应该怎么应对 [25:56.66]因为我们年纪都大了 [25:58.04]就是我觉得我们到这个年纪的时候是不应该说啊 [26:03.65]如果出了什么事情的话还得向父母张口要钱是对 [26:10.68]对 [26:11.10]这就是其实呼应我们这一期的那个主题就是不成家 [26:14.67]就没法立业嘛 [26:15.75]因为我觉得只要做这期就是因为可能我觉得很多人在他潜意识的观念里面就还是把就是结婚成家 [26:23.46]作为一个开始 [26:24.99]呃 [26:25.95]**或者说我开始去对自己的经济负责的一个一个节点 [26:31.20]但是我觉得随着我们社会结构变化吗 [26:34.41]可能结婚已经不是说你人生的标配了 [26:37.74]那你可能就是更要自己的去主动掌握你生活的节奏 [26:44.16]如果你觉得你在这个阶段已经ready 了 [26:46.38]我想要就是开始为自己的财务自由而努力了 [26:50.82]那你就可以从现在开始就是 [26:53.80]开始你的理财 [26:55.27]不管你这个时候的状态是已经结婚了 [26:57.97]还是说你是一个单身downs on the clothes in breeze blocks [27:05.02]Share the new feed with me again ever kisses and 服务 [27:09.67]那其实既然聊到这里 [27:10.93]我觉得我们可以呃 [27:12.85]进一步聊一下就是单身人士的理财和以一个家庭为单位的理财有什么区别呢 [27:21.49]老王你觉得嗯肯定有区别就像你说的 [27:26.47]嗯 [27:27.19]当事人是的话肯定会可能更省钱一些呃 [27:31.99]其次的话家庭如果是夫妻方面的话就在美国这边报会把报税的时候 [27:40.75]年底报税的是有一些优惠的多少给你退一些钱回来 [27:45.43]然后呃两个人一起生活的话 [27:47.98]更需要长远的打算 [27:50.20]就比如说是否考虑说要买房子 [27:53.56]是不是考虑要不要嗯 [27:55.27]生个孩子 [27:56.50]尤其是有孩子之后 [27:58.66]比如说我自己打个比方吧 [28:00.16]当我女儿出生之后我就感觉真的是花钱如流水啊 [28:05.68]你想象一下一个那么小的娃 [28:07.99]嗯 [28:09.46]他的奶粉他的尿布 [28:11.32]他的baby Weber 各种各样的衣服就哇生出来之后就简直就是我感觉就花钱如流水是吧 [28:21.52]对感觉就是感觉就是脚超机 [28:27.61]所以大三的时候大三的时候就单身的时候吧 [28:30.82]就是存了很多钱 [28:32.17]我那会儿觉得a [28:33.91]我可以呃买这只股票 [28:36.40]我可以短期不计较她的事恶不计较他的那个回报往长期打算 [28:44.74]即便说这个月亏了10 % [28:46.54]但是它的增长率让我觉得十年之后可能还拿回来 [28:49.45]我现在不能这么想 [28:50.89]我现在骨头股票的时候会看这只股票他是否有发稳定的股息就像银行的利息一样 [28:59.23]他每个季度给我发一些古希回来 [29:03.07]哎 [29:03.34]就是阿古 [29:05.36]可惜不是所有的股票都有 [29:08.60]分红的对吧 [29:10.37]不是的对嗯 [29:12.53]打个比方吧就是微软它的它就一直发股息 [29:17.30]还有美国的一些非常著名的公司cm Johnson [29:22.91]强生公司 [29:23.96]可口可乐百事可乐啊 [29:26.69]Nike 麦当劳他都是稳定的发股息的就是 [29:31.43]所以说美国的标普50 0指数里面的公司 [29:35.72]他平均发股息的额度是2 % [29:40.34]但是还有一些公司 [29:41.63]比如说是谷歌 [29:44.00]亚马逊 [29:45.53]还有那个巴菲特老爷子的伯克希尔公司他们就不发股息 [29:51.71]他们坚信的认为就是说我们公司应该把赚到的每一份利润重新投入到公司的成长当中去 [30:00.62]所以说 [30:01.67]古溪发的高的公司也不一定是好 [30:04.85]因为它等于是说把他的现金流都发给他的股东 [30:08.21]那么他就没有办法去扩张他的新业务 [30:13.64]但是发股息的公司地点 [30:16.69]呃 [30:17.32]其实也不能这么说吧 [30:19.72]因为股息的东西也有可能他不发了 [30:23.17]比如说今年我们这三月份的时候 [30:26.98]嗯 [30:28.06]因为新冠病毒的原因有不少 [30:31.30]比如说户外游乐园的那种公司达就是比较美国比较著名的叫那个赛菲尔他的股号代码释放他今年好像据说就暂停把古习MV [30:44.35]他那些游乐园全部关掉了 [30:46.42]嗯 [30:47.35]等于说今年会特别差 [30:49.33]但他股息真的特别高 [30:50.92]他现在去看的话 [30:51.67]真的是特别高 [30:52.93]他今年不发了 [30:55.93]所以说嗯发股息的公司吧 [30:59.77]我觉得个人认为他们承担着对股东嗯 [31:04.51]需要发股息的义务 [31:06.86]他每个季度都要稳定的发股息 [31:09.17]或者每个月可能还增长一些股息 [31:11.60]那么他在做决定的时候就会更加的谨慎 [31:15.86]而有一些公司他不怎么发股息 [31:17.93]他坚信的认为要把每一分钱投到公司的成长当中去 [31:23.18]这是可以的 [31:24.41]如果你有一个好的CEO 一个好的决策层的时候 [31:28.73]那么这个肯定是一件好事 [31:30.86]但是如果你的决策层不是特别的 [31:33.26]聪明的时候你做出一些他的公司做出一些非常不合理的并购案的时候啊 [31:39.71]去投资的时候 [31:41.36]那么就我觉得就可能是不太好了 [31:43.43]所以个人权衡吧 [31:45.98]如果你觉得这个公司 [31:48.13]长期十几年会长的就翻好几倍 [31:50.65]你并不在一时的股息 [31:52.96]那你可以去投资他 [31:54.40]如果你更希望你投进去的钱能够像银行一样啊 [31:59.68]给你发一些银行利息高的啊 [32:02.32]股息啊 [32:04.12]比如说你买10 0块钱的股票 [32:06.07]他一年能够给你三美元四美元 [32:08.71]那你挺开心的同时在股票还能成长还能股价还能长高 [32:13.57]那你可以选择投买一些呃 [32:15.70]有股息的公司 [32:18.09]明白 [32:20.89]那我来我来试着总结一下你看我说的对不对啊 [32:24.34]就是嗯 [32:25.54]单身单身人士的理财呃和家庭相比 [32:30.64]嗯 [32:31.06]我觉得一个家庭为单位的话 [32:33.16]它有一种风险 [32:35.46]共同承担的作用就比如说如果两个人都是在工作的话 [32:40.44]那可能我一个人临时工作上遭遇不顺的话 [32:45.03]可能他对于我整个呃 [32:48.75]就是生活的冲击 [32:50.16]没有那么大 [32:51.54]但是如果你就是一个人 [32:54.48]单打独斗的话 [32:55.59]那可能就是可能你要承担更多的 [32:59.76]嗯 [33:00.33]风险 [33:00.66]你要做好更万全的准备 [33:02.10]就是说如果如果我失业了 [33:04.32]比如说我失业 [33:05.31]我要给自己比如说平常留多少钱的流动资金去抵御这个风险 [33:12.59]我觉得你有点说反了 [33:14.06]其实我觉得有家庭的话投资的时候反而更加的谨慎 [33:20.24]对 [33:20.60]因为你有些时候的家庭 [33:22.40]你比如说呃 [33:23.66]妈妈在家带孩子就爸爸上班 [33:26.03]那么你投资买股票的时候 [33:27.59]你需要更加谨慎 [33:29.12]你要考虑到非常多的方面 [33:30.98]比如说是股票的风险 [33:32.93]你每个月需要拿多少的钱去进行投资 [33:36.56]当然单身人士的话 [33:39.02]呃 [33:39.65]同样这两者都要是嗯为最坏的准备做好打算 [33:44.27]但是单身人士的话 [33:45.77]可能没有那么多的顾虑 [33:48.99]家庭可能嗯 [33:51.06]除了你之外就比如说呃 [33:53.85]爸爸要上班 [33:54.60]妈妈可能不上班 [33:55.50]家里有孩子 [33:56.55]但爸爸就是考虑的更多就是如果失业这块怎么办 [34:00.18]那么当时呢是的话 [34:01.17]如果存够几个月的钱能够帮你捱过去这段时间找到工作 [34:05.52]呃 [34:06.06]你投资的时候 [34:06.93]可能有些人可能会更加倾向于说投资一些风险比较大 [34:11.01]回报率比较高的一些呃 [34:12.99]股票基金之类的明白了就是嗯 [34:17.55]一人吃饱全家不饿 [34:18.84]还是就是发挥起来this is od f us and our food do you love [34:34.13]每当我一溜达白克萨斯玛拉玛噜啦啦噜啦啦 [34:44.00]There is grim e mer go I 个渣男爱上啊啊那我们接下来就是已经给大家做了这么久的心理建设 [35:04.25]我觉得我们可以讲一些更有实操性的内容呃 [35:07.70]比如说如果我想现在就想开始理财 [35:10.28]我做一个小白 [35:11.06]我第一步应该是做什么 [35:12.95]然后如果我做完第一步 [35:15.02]那么第二步 [35:15.86]第三步 [35:16.49]如何去去做一个进阶 [35:19.61]那我们先从理财的第一步开始讲吧 [35:22.85]我觉得就是你得先有规划的去积累本金 [35:27.11]嗯 [35:27.71]我身边我感觉大家普遍还是会攒一些钱 [35:31.40]但也有一些月光族的朋友吧 [35:34.85]我给大家两个攒钱上面的建议就是我觉得我虽然不理财 [35:40.34]但是我攒钱攒的还挺好的就是你一定要去量化你攒钱这件事情你有有量化 [35:46.40]然后有你就有办法去制定目标 [35:49.70]然后你就可以去review [35:51.47]你这个目标实现怎么样是哪些东西阻碍了你就是实现这个目标 [35:56.24]所以你就就总而言之更容易达到你的一个目的吧 [36:01.19]然后那攒就说你攒钱主要我觉得就是两件事 [36:06.86]第一个事情就是你做做好规划 [36:09.65]就当你拿到你的呃 [36:12.95]这个月的pay check 的时候 [36:13.97]你不是说哦 [36:15.38]先把我这个想要买的东西先买一遍买一遍以后剩的钱就是我的要存的钱就你应该反过来你应该在之前就想好我每个月要存多少 [36:25.94]然后你把你的收入减去你要存的钱这剩下的钱就是你的预算 [36:31.04]然后 [36:32.37]这样子 [36:32.79]其实可以激励你去砍掉很多 [36:36.54]不必要的支出就是你不会发现家里有一些啊 [36:40.29]几百年没穿过的衣服或者是很莫名其妙多出来的一些电子产品之类的 [36:45.57]我觉得这是其一 [36:46.65]第二个就是嗯 [36:49.71]你可以通过记账的方式来去呃 [36:54.54]回看你这一个月真实的花销有哪些是超出你的预料的 [37:00.99]就因为可能我们平常有一些小额 [37:03.75]但是高频率的支出 [37:04.92]你自己是是没有意识的 [37:07.35]但当你呃一个月过后再去看的时候发现哦卧槽 [37:11.07]原来这个东西还挺花钱的 [37:13.60]呃 [37:14.32]而且现在就很多信用卡 [37:15.79]它其实是自带那种帮你分类你的账单的功能 [37:20.17]可能你自己都不需要去记 [37:21.46]你只需要在月末的时候你去把那个dashboard 调出来 [37:25.09]你就可以看到我这一个月在哪一些分类花了多少钱 [37:29.98]这样子 [37:31.03]这是我给大家就是关于积累本金的一个建议 [37:36.99]嗯 [37:37.86]还有一点就是 [37:40.22]积累本金的时候 [37:41.27]我觉得你最好再四处看一看有没有什么银行他会付那种嗯 [37:47.12]利息比较高 [37:48.41]虽然在尤其在美国很多银行大银行比如像美国银行 [37:53.27]富国银行 [37:54.02]这样子的那个大银行他那个呃储蓄账户里面的那个那个利息等于是没有 [38:01.88]但是还是有不少的银行能够付2 %的利息 [38:06.83]虽然现在呃美联储减息了现在可能是跑不赢通胀 [38:12.86]但是还是有不少银行能够付1 %以上的利息 [38:17.18]我现在钱在chase 的 [38:19.37]确实基本等于是没给对啊 [38:21.29]我也觉得好像我的那个钱从来没有见过利息这种东西对对这样因为他是大银行 [38:26.39]所以并不给你他有一些小银行 [38:28.31]比如说小银行吧 [38:30.23]就他没有实体的那种 [38:31.76]那种呃 [38:33.50]那种那种银行那种有风险吗 [38:37.58]他会不会突然就倒闭了 [38:39.14]没有没有风险 [38:40.10]没有风险 [38:40.88]他向American space discover [38:44.72]还有一些银行叫ally 银行ally 这些很多银行他们都有那种saving account 它的saving account 付了很高的利息 [38:54.14]向discover 和American space 是大家都非常熟悉的一些信用卡公司 [38:59.27]但是同时他们也是个银行 [39:02.49]哇学习了 [39:04.26]他们也是个银行的银行 [39:06.39]他们付的他们付的利息真的很高 [39:09.30]如果你是买活期的话 [39:10.92]活期肯定休息的 [39:11.91]现在还有现在应该还有1.68 [39:15.09]如果是17 的话是一年的那种CD 的话 [39:18.78]它的利息 [39:19.92]我觉得是我刚看到现在的利息是百分二一年就勉勉强强够糟 [39:25.86]通胀号明白了 [39:30.43]就是说 [39:30.91]要要在嗯积累本金的同时 [39:34.00]要尽可能去选择呃 [39:36.97]活期和定期利率高的银行去存钱 [39:40.54]这是第一步OK 啦 [39:46.78]这几个你回答啦 [39:50.17]Sleeping is mylove mylove [39:59.76]然后 [40:00.51]其实我觉得还还有一个也应该算在第一步 [40:03.93]因为我觉得他们就是很很基本的一个事情 [40:06.21]就是要买保险 [40:08.31]嗯我我我不知道大家有没有给自己投保了 [40:13.02]但是可能我自己是比较有嗯 [40:17.71]危机意识吧 [40:18.85]我就是觉得 [40:21.10]如果 [40:21.79]如果万一我不在了 [40:24.55]就是我爸妈养老问题怎么办 [40:26.77]然后我是给自己就是呃买了寿险和意外险 [40:33.06]然后我之前看到一个就是嗯 [40:36.60]网上的类似于也是金融理财的一个一个一个课程 [40:41.19]他是说嗯 [40:43.44]买保险的时候应该优先去给这个家的就是主要经济来源去投保 [40:51.24]然后这样你才能保证如果你这个主要经济来源 [40:56.08]就是三号出意外的话 [40:58.99]你这个家不至于迅速就是家破人亡了对对对 [41:03.73]其实其实这是一个很好的那个为意外做好准备 [41:08.32]而且有一些呃 [41:10.03]人身保险 [41:10.78]还有short term insurance [41:12.19]比如说你临时受了什么伤得了重病 [41:15.70]你没法去上班了 [41:17.29]这种情况下 [41:18.04]公司可能不会付你工资 [41:20.05]那么这个保险就起作用了 [41:23.08]嗯 [41:24.34]就不仅仅说遇到一些意外的情况下 [41:27.64]你不在了 [41:28.66]嗯你的人身保险会赔一大笔钱 [41:32.05]他同时还会卡 [41:33.46]我就是比如说短期的工作能力受损对对的 [41:37.09]尤其是男生哦 [41:38.11]比如说你要去打个篮球或者是踢足球 [41:41.59]你要是比如说你的膝盖受伤了你的脚筋伤了 [41:44.95]我觉得你十天半个月肯定上不了班儿 [41:48.61]你俩三个月 [41:49.99]我有同事就是就没法上班了 [41:52.66]这时候保险就起作用了 [41:54.75]嗯 [41:56.31]是好 [41:57.90]所以就是基本上我觉得这个就是一个就是呃理财的第一步就是你要先一个是你要攒你的本金还有一个就是你要就控制你的风险吧 [42:10.50]我觉得这个其实都是很基本的就是还没有到说你要跑赢通胀 [42:14.70]然后你要呃 [42:16.11]甚至用它去营收 [42:17.76]然后那接下来我们要讲就是再再上一个台阶 [42:22.35]在你嗯 [42:23.61]已经对自己的金钱做了一个风险管理以后 [42:28.47]那你要拿一部分的资金 [42:31.32]如果你就是对他你你觉得他哦 [42:33.66]他如果干放着缩水 [42:35.01]你觉得很不爽然后你想要一些可能嗯风险不是很高 [42:41.64]但是 [42:42.88]大概能跑赢通胀这样一个呃目标的话有哪些就是常用的理财的工具 [42:57.26]Mylove 你现在如果去看要理财的话 [43:02.51]你对自己的那个投资是往长期看 [43:06.14]五年十年15年20年 [43:08.72]那么现在市场上有很多很多软件就像嗯wall from batman stash and one finance 就是这些理财软件不仅仅是说哎 [43:20.69]你把钱给他们 [43:21.77]他们帮你管 [43:23.15]他们同时也会定期的出一些文章出一些视频 [43:28.34]告诉你应该如何的理财如何管理自己的资金你的工资到了之后应该如何的分配他 [43:36.14]如果你短期内啊 [43:38.24]要结婚 [43:38.99]你要砸你婚礼的钱你要度蜜月应该怎么省钱啊 [43:44.54]而且现在这些软件他都像那些比如说max 那样子给你提供一种 [43:48.92]那种理财的那种 [43:50.54]那种软件 [43:51.20]然后让你直观的看到你每个月把你的钱花哪去了 [43:55.49]你有多少的钱进行投资 [43:58.22]所以说你真的 [43:58.94]如果打算理财 [43:59.93]但是你又一窍不通的话 [44:02.39]你可以稍微的看一看这些软件就是robo advisor 就是市面上有很多可能打开 [44:09.50]比如说呃 [44:12.04]啊 [44:12.37]谷歌一下看一下 [44:13.72]比如说什么有什么理财软件啊 [44:16.21]你会看到非常多广告出来 [44:17.86]你可以记得自己权衡呃评估一下哪个软件需要你 [44:24.28]同时 [44:24.85]这也是一个嗯 [44:26.50]需要学习的一件事情就是不能不是说你把钱交给他们就万事大吉 [44:33.49]你再也不去看他们的同时也要学习那些理财软件 [44:37.24]它其实也是把你的钱去购买那些基金那些基金可能就是呃 [44:43.78]买标普50 0的基金买一些美国市场的债券 [44:48.70]然后他只是根据你的风险承受能力将你的嗯资金进行分配 [44:56.11]比如说 [44:58.26]你比较害怕啊 [44:59.61]市场波动 [45:00.69]你比较保守 [45:01.71]那好 [45:02.46]那我们就买6 0%的股票的基金4 0%的 [45:07.42]债券的基金 [45:10.68]那债券相对于股票来讲 [45:12.99]就是更稳定一些对啊 [45:15.84]其实不一定啊 [45:16.77]就是比如说在呃牛市的时候 [45:19.26]市场表现特别好的时候就看到股市会一直涨一直涨 [45:23.67]然后债券的话 [45:25.92]它的价格就会一直跌 [45:28.47]债券债对债券价格会一直跌 [45:31.14]因为因为因为你投债券并不是很稳定 [45:34.02]尤其是这个这个尤其是尤其是现在这个阶段哈 [45:38.40]美国的十年债券已经跌破1 %了就是他已经跑不赢通胀 [45:44.10]然后三国债吗 [45:46.35]国债对美国的国债就是国债 [45:49.08]而且也不少对啊 [45:51.45]你不知道吗 [45:52.17]而且日本和德国韦德就是国债这种东西是文长的不会 [45:56.76]然后你知道吗 [45:57.69]那个日本和德国的国债 [45:59.52]它是负利率 [46:01.90]负利率是负的负的 [46:04.12]你把钱存进去取出来的时候还还是负的 [46:10.18]所以说 [46:10.96]所以说今年谁家说现在市场特别担忧就是如果经济出问题的话 [46:16.96]全世界各国的央行没有足够的手段去印钞票 [46:21.28]没有足够的手段去进行量化宽松
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[00:00.00]90听音乐网 www.90T8.com[00:00.12]He may contain the urge on a labor holder downs are the clothes in breeze blows
[00:06.35]听众
[00:06.71]朋友们大家好
[00:07.67]欢迎收听新一期的自私自利
[00:10.61]我是主播思雨
[00:12.61]呃
[00:13.06]今天这一期节目中
[00:14.44]我们想要聊的话题是单身的工薪族应该如何去进行财务管理
[00:30.52]呃
[00:30.76]那之所以想录这样一期节目其实是因为我一直对于两个嗯已经比较过时
[00:39.22]但是依然在我们的文化语境里面阴魂不散的两个成语
[00:44.71]想要对他们进行小额的挑战
[00:46.96]那第一个成语就是成家立业
[00:49.45]这个成语它其实本来是指嗯
[00:52.39]可能在中国古代的社会结构
[00:54.16]下面南方通常在比如说他要考取功名啊
[01:00.40]走向仕途啊
[01:01.36]或者是嗯
[01:02.83]建立一份自己的事业之前
[01:04.27]他的家人首先就会安排他结婚
[01:06.91]因为那个时候的人认为呃结婚可以使人呃
[01:11.80]心性定下来
[01:13.12]然后
[01:14.68]变得更加可靠
[01:16.03]这个时候再去谈啊
[01:18.34]事业啊钱啊
[01:20.11]这些东西啊随之而来
[01:23.16]但我发现其实这个成语
[01:26.08]还是对我们现在很多人都是有一种潜移默化的影响就比如说我有一个哥哥
[01:32.86]他就是真的是在结婚之前
[01:35.41]几乎不怎么攒钱也不怎么做财务管理
[01:40.03]然后几乎每个月的工资拿到手就花光了
[01:45.35]那第二个成语
[01:46.85]即使是养儿防老
[01:49.16]这个成语
[01:49.70]我觉得我可能不用怎么举例子大家呃二三十岁的年轻人应该在被父母催婚催催生育的时候都用过这样一个理由
[02:00.32]那我们在今天这期节目里面也会嗯
[02:05.60]对J 对于所谓的养儿防老进行一个小小的挑战吧
[02:11.64]He may contain years on a labor hold I massage 关于这一期的内容呢
[02:18.84]我们会想要尽量的给大家讲一些干货
[02:22.08]然后我们希望达到的效果就是你听完以后有立刻可以采取行动的action item
[02:29.37]但是我们不会聊到具体说哦
[02:32.70]你应该买哪只股票
[02:34.08]你应该用哪一个理财工具就一个是我们
[02:38.04]我们
[02:38.37]不是来卖东西的
[02:40.05]这不是一期就是广告博客
[02:42.99]还有一个最后的理由就是呃
[02:46.20]我在后台看数据的时候
[02:47.61]我发现我们听众虽然人数不多
[02:49.89]但是地理上的分布真的挺广泛的
[02:52.62]嗯
[02:53.04]我看到有呃
[02:55.05]新加坡
[02:55.83]香港
[02:56.70]澳洲
[02:59.13]英国
[03:00.09]美国所以呢
[03:01.74]我们今天
[03:03.02]想要主要想要给大家提供一个不受地域限制的认知框架
[03:11.07]我们针对的人群就是刚刚提到的呃
[03:15.12]单身工薪组
[03:16.62]然后理财经验小于等于零
[03:20.88]如果你自己已经比如说嗯
[03:23.88]有很长时间的理财的呃
[03:26.88]实践了
[03:27.78]那可能这一期的
[03:30.56]博客对你帮助不会很大嗯
[03:33.38]不过呢
[03:34.04]如果你周围有朋友
[03:36.26]比如说他刚好处于这个阶段就是呃有了一点积蓄
[03:40.25]想要开始理财
[03:41.06]然后他向你求助
[03:42.08]建议那欢迎你把这期播客转发给他呃
[03:46.49]我想可能这比你自己去和他沟通要更加的全面和有效
[03:53.80]啊啊
[04:00.20]呃呃
[04:01.55]然后
[04:01.85]这一期呢
[04:02.57]我们请来了一位嘉宾我们的嘉宾叫老王
[04:06.35]下面请老王自我介绍一下
[04:10.11]嗯
[04:11.04]大家好
[04:11.58]我是老王啊
[04:14.16]我是在一个金融相关的公司工作
[04:17.07]嗯
[04:17.58]具体是处于清算和托管这个行业的呃
[04:24.12]简单介绍一下清算和托管吧
[04:26.79]就是在美国这边
[04:27.90]因为他的金融交易体系比较特殊啊
[04:32.73]他有一个叫做t plus two 的规则就是当你嗯股票买卖之后
[04:38.79]需要两个交易日的时间
[04:41.31]嗯
[04:42.15]他才能彻底的进行切割
[04:44.88]所以在美国的股市当中存在一个嗯行业叫做king
[04:52.05]他就打个比方吧
[04:54.03]就比如说呃
[04:55.14]你想转账给你的朋友小a 呃
[04:58.44]那你就需要其实就是经过可以这个部分啊
[05:01.89]不过他是银行就是中间会出一个会有一个中间人的存在
[05:06.36]所以清算行业是普遍存在于啊
[05:09.39]美国的股市当中的
[05:10.93]就是卖方和买方进行交易之后
[05:13.75]他不可能说呃
[05:15.49]卖方把股票给买方买方把钱给卖方
[05:20.11]他中间会存在一个清算所啊
[05:22.99]大概就是这样的
[05:28.98]呃
[05:29.64]那么我们今天聊这话题的顺序大概就是从世界观到方法论的一个顺序
[05:36.27]呃
[05:36.78]我们首先会聊一些关于理财的误区和如何树立正确的理财观念呃
[05:43.77]然后接下来在后半部分会聊到具体的
[05:46.95]比如说我如果想要开始理财
[05:49.05]我的第一步应该做什么
[05:50.70]然后第二步应该做什么是按照一个进阶的顺序去聊
[05:57.62]嗯
[05:59.16]哦
[06:02.22]首先一个最重要也是最根本的问题就是为什么要理财
[06:10.46]那当然是因为钱很重要啦
[06:13.99]嗯
[06:14.89]可能这句话听上去像是一句废话
[06:17.44]但是实际上就我自己而言吧
[06:20.35]我觉得我周围不少中产家庭的孩子
[06:24.31]我们从小接受的教育都是呃
[06:27.31]钱够用就行了
[06:28.93]然后你找一个稳定的体面的工作就OK 啦
[06:33.82]好像说如果你一个人特别去研究怎么赚钱就显得特别的不入流特别的庸俗嗯
[06:42.94]但是呢
[06:44.14]嗯
[06:44.62]随着我自己步入社会工作两年多
[06:47.83]然后包括嗯我
[06:51.49]自己去看的一些书本
[06:53.44]还有纪录片
[06:54.16]然后我这两年我自己对于金钱的一个观念和理解发生改变
[06:59.83]就是现在在我自己的理解里面金钱它在某种程度上等价于你
[07:06.19]为了解决某一个特定的问题
[07:08.92]呃你所可以调佩的社会资源
[07:12.49]嗯
[07:13.42]举个最耳熟能详的例子就是在去年年底一部比较火的关于比尔盖茨的纪录片叫inside Bill gates
[07:23.19]嗯
[07:23.79]这部纪录片里面它其实就记录了比尔盖茨在他辞去微软的职位以后
[07:29.94]他用他所管理的呃基金会
[07:33.95]用这个基金会里面的钱去投入到各个嗯
[07:38.27]社会问题当中
[07:39.47]然后想要企图去解决这种社会问题
[07:42.17]然后他们的项目在很大程度上是公益性的
[07:46.91]他不是以盈利为目的的
[07:51.02]所以很多时候这些世界性的问题
[07:55.97]比如说呃
[07:57.62]印度的就是水资源一直很稀缺嘛
[08:01.13]然后可能大家也众所周知
[08:03.65]嗯
[08:04.16]在卫生清洁方面
[08:06.53]他们做的也不是特别好
[08:09.14]所以就导致导致了很多嗯疾病的传播和流行那比尔盖茨他想要去解决这个问题
[08:17.24]所以他就是投了一笔钱
[08:18.95]然后还有嗯
[08:21.14]比如说他想要在非洲去消灭疟疾
[08:26.63]然后他为了解决这个问题
[08:28.16]他也投了一笔钱
[08:29.81]那如果
[08:31.21]可如果说他当初没有拼命的去赚钱
[08:35.62]然后去有这样一个积蓄的话
[08:38.32]那可能他即使呃
[08:40.66]想要去对这些社会现象造成改变他也没有可以调佩的社会资源
[08:47.22]嗯
[08:47.52]还有一个就是跟我自己比较直接相关的呃
[08:51.39]出发点是就是这一次的新冠疫情
[08:55.59]我相信很多听众朋友也有自己的体会
[08:58.14]就是说在这次疫情当中
[09:00.81]呃
[09:01.56]我们社会所暴露出来的
[09:02.97]不管是制度层面的问题
[09:04.41]还是说呃
[09:05.85]有一些跟个人道德相关的新闻
[09:09.93]嗯
[09:11.07]他们确实都这些新闻看起来都挺让人抑郁的
[09:15.96]不管是你在其位却不谋其职
[09:19.29]还是说呃
[09:20.40]有一些嗯人去抹黑
[09:23.91]真正想要做好事的人
[09:26.82]我有个朋友
[09:28.11]他其实平常是不太关心呃
[09:31.59]这种比如说偏政治层面
[09:33.51]或者是社会层面的就是公共公共领域的话题
[09:37.96]但他当时也是嗯被卷入了这个事件当中
[09:41.44]然后他每天很难过
[09:43.21]有一次
[09:43.45]他跟我说他说我每天看新闻我都很生气
[09:47.59]很愤怒
[09:48.73]但是我也不知道我应该做什么
[09:51.01]我知道自己要做一个正直的人
[09:53.62]但是我的正职太小了
[09:56.76]然后当时我算是开玩笑跟他说吧
[10:00.39]我说你还可以好好赚钱
[10:01.62]然后给你喜欢的支持的人去打钱阿
[10:07.73]其实这句话既既是玩笑也是某种程度上的真相吧
[10:10.94]因为每个人嗯
[10:14.51]很大程度上是被困在自己的职业领域和自己所生活的环境里面的可能
[10:21.89]即使你想要去设身处地地解决别人的问题
[10:26.03]呃
[10:26.54]你未必有那些专业的人做的好
[10:29.30]所以可能你你能做的就是在你自己的这个垂直领域去积攒你自己的资历
[10:35.72]包括资产呐
[10:38.04]更直接的方法是拿出钱去帮助那些你觉得呃在某件事情上可以比你做得更好的人
[10:47.67]所以啊
[10:48.36]我之前在微博上看过一句话啊
[10:50.79]我不记得原话是怎么说的了大概的意思就是说提升一个人的认知水平也是他的道德义务
[10:58.62]那其实推演一下
[11:00.06]我觉得嗯对于我自己来讲
[11:02.94]此时此刻我认为提升一个人的赚钱水平
[11:06.72]也是他的道德义务就是你怎么去给你自己心中的那一份正义加权呢
[11:13.26]赚钱呀
[11:13.83]对吧
[11:14.91]好
[11:15.18]那退1万步讲
[11:16.62]即使呃
[11:18.09]我不为了报复我也不
[11:20.37]不是为了就是我就是想守住我自己的一
[11:23.84]方小天地
[11:24.80]然后可能社会上的纷纷扰扰与我无关
[11:27.86]那你也是绕不开理财
[11:29.54]理财这个话题的
[11:30.83]因为理财它其实就是一种最基本的对呃
[11:34.97]生活负责的一个刚需吧
[11:38.48]因为即使你什么都不做你的钱放在银行账户里面可能几年下来
[11:44.60]他就已经因为通胀而缩水的不行勒哈
[11:48.32]我想对你之前说那个关于理财
[11:51.41]嗯
[11:52.22]说一些吧
[11:53.33]哈就是首先你说呃理财
[11:55.94]如果呃我们自己手头可能会有一些资金再需要可以帮助别人的时候对
[12:02.96]如果你有足够的资金
[12:04.16]你可以去帮助别人
[12:05.90]但更多的话
[12:06.92]呃在我这两年工作当中
[12:08.90]我越来越发现就是尽管我们公司的服务
[12:12.17]并不是直接提供给呃
[12:14.00]Another 就是
[12:14.84]比如说我们生活中的普通人
[12:16.94]他是提供给一些公司
[12:18.77]但是我没有接触那些啊
[12:21.20]客户就是n user 就是普通人越来越
[12:24.12]发现是在美国人当中
[12:26.55]他们理财更多的是处于对一种
[12:29.82]他们未来退休生活的担忧
[12:32.94]提前做好准备你想一想美国人他们60 岁左右的时候退休
[12:38.76]而美国和我们中国又不太一样
[12:41.04]就是没有说养儿防有那种养儿防老
[12:44.79]这种概念你不可能说期望说在美国的话你退休之后
[12:49.95]你还是能够有钱供你不可能的
[12:52.41]他们都是在年轻的时候
[12:54.42]嗯
[12:54.84]持续不断的投资理财啊进行复利效应
[12:58.89]当他们退休的时候
[12:59.94]他们有上百万美元的资金
[13:02.52]在他们的账户里足够供得起
[13:04.56]他们在佛罗里达买一栋房子
[13:07.41]每个月能有几千块钱还能领一些社会保障金之类的
[13:11.52]能够过得非常的惬意
[13:12.99]他们不需要呃
[13:14.10]担心说自己的孩子自己的儿子女儿不回来看自己
[13:17.85]不会给自己养老不可能的明白
[13:20.73]就是对自己的人生从头负责到尾是吧
[13:24.79]对对
[13:26.68]对
[13:27.34]而且而且美国的养老院
[13:28.75]我觉得好多都他们经常见在那种风景特别好的地方
[13:33.52]然后就是硬件条件什么看起来都很好
[13:37.18]但是挺贵的
[13:37.96]好像我之前问了对特别贵特别贵
[13:40.63]对对美国的呃
[13:42.88]养老院how spice 里面都是配有护士啊
[13:45.49]都配有医生啊
[13:47.41]其实很多老人不愿意住house 100思他们更如果他们老爸还在的话
[13:51.58]他们更宁愿在福瑞达买通独栋的别墅住在里边儿特别惬意呢
[13:57.64]福达天气又热
[13:58.54]我就记得他们那群人就白天躲在家里
[14:01.18]晚上出来吃饭
[14:02.89]吃完饭之后去吃个Uber
[14:04.87]然后去看个电影去跳舞
[14:07.27]这些老人的生活过得非常惬意
[14:09.16]就你不会感觉到这些人特别老
[14:12.07]他们也不愿意让你觉得他们老他们心态特别年轻
[14:17.16]对我觉得嗯在中国的时候
[14:21.51]好像你看到老人的时候
[14:22.92]你不可避免地会觉得有一些可怜他可能其实他不是说经济状况特别差
[14:29.70]但是总有一种好像这个人就是他没有自己的身份就是他
[14:35.43]他要么就是呃别人的爸妈要么就是就是别人的爷爷奶奶
[14:43.16]好像就一直是是这么一个一个角色对对
[14:47.90]所以说理财的话
[14:50.09]抛开说大家都有报复的心理吧
[14:53.00]其实是要对自己未来做一个长久的打算
[14:56.57]因为你不可能说你工作一辈子到你退休的时候
[15:00.68]你没有足够的储蓄
[15:02.15]你没有足够的钱来支撑你退休
[15:05.00]而且现在医疗条件这么好
[15:07.01]你打算60 岁退休吧
[15:08.39]我觉得至少还能活三四十年都是有可能的
[15:11.69]尤其在现在这个年份就是你不可能说你指望自己的孩子给你养老
[15:17.00]这是不太现实的
[15:19.55]嗯
[15:20.24]而且我觉得就是如果有听众就明确自己确实不想要小孩的话
[15:27.56]如果能把自己的就是财务打点好的话
[15:31.49]那可能你跟你的父母去说的时候也硬气了很多
[15:35.56]对啊
[15:36.10]就是比如说呃啊
[15:38.56]在你需要钱的时候
[15:40.24]你不需要跟你父母张口
[15:43.70]对
[15:44.09]其实呃我还想讲一点就是说
[15:46.58]呃我我们虽然就是讲理财是一个广义的概念吗
[15:51.14]那其实理财每个人可能具体到自己的情况理财的目标也是不一样的
[15:57.41]所以
[15:58.49]嗯就是呼吁大家可以多多学习理财相关的知识
[16:03.74]但是不要盲目跟风
[16:06.05]就不要说因为看周围的人买股票了
[16:09.38]所以我也买或者说呃
[16:11.60]因为别人干了啥
[16:12.71]所以我也干这种就
[16:15.35]挺不好的
[16:16.10]就是还是要明确自己理财的需求是什么
[16:18.50]然后根据自己的需求去倒推自己的理财策略
[16:22.35]对我特别赞同这一点就是在英文当中
[16:26.13]有个名词叫formal 就是fear of missing l 就是特别觉得
[16:31.32]哎像比如说打比方吗
[16:33.51]上个月的时候
[16:34.20]特斯拉长得特别疯
[16:36.03]就我身边
[16:36.75]每一个人在聊特斯拉就不管是买买不买股票
[16:41.04]这个时候都想买特斯拉
[16:44.95]这是非常典型的就是跟风就是还有就是这属于羊群效应
[16:50.41]从他头羊开始走的时候羊群就开始跟着头羊也不管那边是悬崖还是有狼就大家都害怕
[16:58.30]如果我失去一个暴富的机会
[17:01.20]感觉这种属于社交型理财吧
[17:04.20]对社交型理财
[17:06.99]为了跟他有的聊把自己的真金白银都搭进去啦
[17:10.95]对所以我特别不理解就是很多身边很多那种嗯
[17:15.30]对生活非常节俭的人
[17:17.13]但是买股票的时候就没有经过什么考虑就直接砸进去了就几千块钱买了股票
[17:23.58]然后跟我说
[17:24.96]呃high risk high reward 高风险高回报
[17:29.88]结果回报没有看到就是自己的仓被牢牢套住了
[17:36.33]Do you know you 啦啦啦啦噜啦啦噜啦啦啦接下来我觉得我们就想跟大家谈一下
[17:54.24]因为已经讲到这里了
[17:55.50]就直接跟大家谈一下说有哪些
[17:58.17]对于理财常见的一些误解
[18:00.84]然后我们想哦
[18:02.13]先从概念上澄清一下
[18:04.47]我其实是都是以我自身所经历过的一些药错误的意见出发来梳理出来的
[18:11.19]我其实第一个第一个就是可能也是很多人的一个想法就是我觉得我没钱我才刚刚开始工作
[18:20.67]然后等工作开始可能大概半年以后吧又特别忙
[18:24.96]然后每个周末呢
[18:27.24]就就觉得哦哦如果现在要学习开始理财好像很麻烦的样子
[18:33.24]不然我晚点再开始吧
[18:34.65]然后就这样一直拖了两年
[18:36.78]就是我这两年期间我所有的存的钱都在银行
[18:41.07]然后美国的那个saving account 那个利息就相当于没有吗
[18:45.81]就说明其实我这两年攒的钱是在是在缩水
[18:50.22]然后就是就是缩水是一个方面就是如果你什么都不做的话
[18:55.59]你就是无法跑赢通胀就是你存的钱是越来越少了
[18:58.65]还有还有另一个方面就是理财这件事情真的是呃
[19:04.11]越早开始越好
[19:05.31]因为
[19:06.65]复利的计算公式你的最终收益就等于本金乘以
[19:13.49]一加上你的收益率
[19:15.20]然后指数向时间就这个事是其实是高中政治课
[19:21.59]好像都会学的一个就很基础很基础的一个就是金融上的一个算式就是时间
[19:28.88]他是在指数上的
[19:29.99]所以它真的占了很重要的权重就可能其实你的利润不需要很高
[19:34.85]但是你给予他足够长的时间你你的那个获得的利润也是非常可观的
[19:39.71]所以理财这个事情一定要尽早开始
[19:43.10]不要总想着往后拖
[19:45.41]就你会错过很多的
[19:49.90]然后刚才讲的是第一个误区
[19:53.20]然后第二个误区就是呃
[19:56.74]我之前就是觉得理财这件事情就是因为我自己是学计算机的吗
[20:02.83]我就每次一听到这种各种术语满天飞的时候我头就特别大
[20:08.35]然后我就很困
[20:09.25]我就觉得呃
[20:11.23]我弃权
[20:12.79]然后这个这个我也同意我也是学计算机的
[20:17.62]所以我刚开始工作的时候是在一个比较大的公司做我也没有说要想过投资这件事情
[20:26.11]我觉得是离我非常遥远的事情
[20:28.51]一直到我找到这份工作之后
[20:30.31]因为工作上的原因
[20:31.42]我必须要学习
[20:33.25]我非常感激
[20:34.06]我现在的老板给我这个机会
[20:36.28]因为我那会儿非常值得跟他说我说
[20:38.74]因为我那会儿面试的是程序员的工作
[20:41.56]然后这个组特别缺人
[20:44.12]然后他觉得我挺能挺能聊的嗯
[20:47.72]然后他们就我面完试之后他他那个那个经理还把我推给了
[20:52.31]这个主
[20:53.51]他说你去面一下
[20:54.47]然后呢
[20:54.92]会更紧张
[20:55.76]后来那个猎头给我打电话说这个组织看飞行就是你需要和一些客户对话
[21:04.76]我有点内向哈
[21:06.17]社交恐惧
[21:09.41]我那会儿聊得好
[21:11.06]对我那会儿在想要不直接拒了算了
[21:15.50]然后呃
[21:16.79]然后就怎么说呢
[21:19.67]就莫名其妙地拿到这份offer 就去工作去了
[21:23.15]然后我我的那个老板还给了我很长的时间去学习这些知识
[21:28.55]因为我们是清算所
[21:30.71]所以我们接触的是金融行业里面方方面面都会接触到就股票啊
[21:37.82]期货期权退休金账户
[21:41.06]嗯
[21:41.42]个人账户
[21:42.53]那个监管账户
[21:43.46]我们都会接触到
[21:44.55]所以我大概两年多的时间吧
[21:47.01]就是边工作边学习
[21:48.60]所以我觉得越来越发现就是理财并不是金融专业人士的游戏
[21:53.34]就我们普通人
[21:54.51]也要学会就参与了来打算
[21:58.16]嗯
[21:58.55]那他其实是应该作为一个
[22:01.70]嗯
[22:02.12]蛮重要的生存技能
[22:04.04]甚至是一个必须技能之一但是可惜我们学校里面并不教这样的知识就只能说你自己去后天
[22:14.38]对
[22:15.28]所以我那个我们的大老板就是我们是个石油公司
[22:19.12]我们大老板
[22:21.04]他那会儿给我们来了就是来我们公司聊天
[22:23.98]他们是身价上百亿美元的一对夫妻啊
[22:28.36]在美国还挺著名
[22:29.38]它有四个孩子
[22:31.09]他跟我们说他现在每年夏天的时候他都不要求孩子去学什么啊
[22:37.54]乐器啊
[22:38.38]或者去学什么外语啊
[22:40.03]他说只要求孩子学两件事
[22:42.10]一个是编程
[22:43.54]一个是理财
[22:45.16]许你想想他们身家上百亿的亿万富翁啊
[22:49.30]他们到夏天的时候把儿子女儿送到coding camp 里面去学习牌坊
[22:57.47]然后还让儿子和女儿自己开股票账户进行进行投资理财他们这对夫妻就40 多不到50 岁
[23:06.20]他们孩子也不过十几岁
[23:09.49]其实我那话感触特别深
[23:11.41]嗯
[23:13.70]这就是所谓的什么
[23:15.29]去年好像不是有本书很很火嘛
[23:17.57]就什么穷人思维和富人思维
[23:19.70]其实我完全没有看
[23:21.20]但是就是觉得
[23:23.88]可能就是根据他们就我是觉得你嗯
[23:29.04]社会地位不同
[23:30.15]你接触到的那个信息员的质量是不一样的非常非常统一对
[23:37.20]所以就是如果他们都能去把目标设定为就是抠鼎湖理财那就是真的是嗯
[23:44.88]就说明是大就是是很很重要的技能吧
[23:47.58]对嗯就是即便说哪怕你以后不去写代码
[23:53.25]哪怕你以后不去做理财
[23:55.89]你去做一些嗯
[23:57.27]其他专业的工作
[23:59.13]呃
[23:59.94]你所学会的知识多多少少会对你的生活当中有一些帮助的
[24:05.85]嗯
[24:07.55]对我觉得就是嗯
[24:10.01]理财
[24:10.46]首先是一个就是你觉得理财首先是要学就是建立一些认知上的
[24:17.56]就是认知上的转变
[24:19.00]然后才是那些技术问题而不是直接像我之前在学这些之前就是想就是哦
[24:27.07]上来就是要看哪只股票就是看数据其实还真不是就是先是其实你是要先建立一个正确的就是
[24:35.36]对于金钱对金对于金钱的观念
[24:38.81]然后才是技术其实都是一些就是细枝末节的东西就是它是很之后的
[24:48.00]对阿理财不不仅仅是说你要买什么股票你要你要买什么基金
[24:54.60]而是说呃
[24:56.43]你对自己负责
[24:57.81]就是说套很多人说一句话
[25:00.36]Page itself ers 就是当你拿到那个pay check 的时候
[25:04.32]你决定你要把多少钱存起来
[25:08.31]你要把多少钱
[25:09.87]定期的投到你的基金里面去长久的打算
[25:14.29]你有没有准备好
[25:15.85]如果你被裁退之后
[25:18.52]你那几个月找工作
[25:19.90]如果你没有找到你要靠什么生活
[25:23.35]而不是说live paycheck to paycheck
[25:26.87]你每个月的呃
[25:28.76]每个月发的工资全部花光
[25:30.62]等下个月
[25:32.29]这即便说你不买不即便说你没有到说要买股票来长久考虑啊
[25:38.53]靠股票赚钱
[25:40.27]那么你这样一种金钱观念也是非常不健康的就是你做个月光族
[25:44.86]其实我并不是非常
[25:47.66]喜欢这种生活方式
[25:49.22]因为你没有考虑到
[25:50.96]如果你遇到一些危机
[25:52.88]如果你被裁退的话
[25:54.02]你应该怎么做应该怎么应对
[25:56.66]因为我们年纪都大了
[25:58.04]就是我觉得我们到这个年纪的时候是不应该说啊
[26:03.65]如果出了什么事情的话还得向父母张口要钱是对
[26:10.68]对
[26:11.10]这就是其实呼应我们这一期的那个主题就是不成家
[26:14.67]就没法立业嘛
[26:15.75]因为我觉得只要做这期就是因为可能我觉得很多人在他潜意识的观念里面就还是把就是结婚成家
[26:23.46]作为一个开始
[26:24.99]呃
[26:25.95]**或者说我开始去对自己的经济负责的一个一个节点
[26:31.20]但是我觉得随着我们社会结构变化吗
[26:34.41]可能结婚已经不是说你人生的标配了
[26:37.74]那你可能就是更要自己的去主动掌握你生活的节奏
[26:44.16]如果你觉得你在这个阶段已经ready 了
[26:46.38]我想要就是开始为自己的财务自由而努力了
[26:50.82]那你就可以从现在开始就是
[26:53.80]开始你的理财
[26:55.27]不管你这个时候的状态是已经结婚了
[26:57.97]还是说你是一个单身downs on the clothes in breeze blocks
[27:05.02]Share the new feed with me again ever kisses and 服务
[27:09.67]那其实既然聊到这里
[27:10.93]我觉得我们可以呃
[27:12.85]进一步聊一下就是单身人士的理财和以一个家庭为单位的理财有什么区别呢
[27:21.49]老王你觉得嗯肯定有区别就像你说的
[27:26.47]嗯
[27:27.19]当事人是的话肯定会可能更省钱一些呃
[27:31.99]其次的话家庭如果是夫妻方面的话就在美国这边报会把报税的时候
[27:40.75]年底报税的是有一些优惠的多少给你退一些钱回来
[27:45.43]然后呃两个人一起生活的话
[27:47.98]更需要长远的打算
[27:50.20]就比如说是否考虑说要买房子
[27:53.56]是不是考虑要不要嗯
[27:55.27]生个孩子
[27:56.50]尤其是有孩子之后
[27:58.66]比如说我自己打个比方吧
[28:00.16]当我女儿出生之后我就感觉真的是花钱如流水啊
[28:05.68]你想象一下一个那么小的娃
[28:07.99]嗯
[28:09.46]他的奶粉他的尿布
[28:11.32]他的baby Weber 各种各样的衣服就哇生出来之后就简直就是我感觉就花钱如流水是吧
[28:21.52]对感觉就是感觉就是脚超机
[28:27.61]所以大三的时候大三的时候就单身的时候吧
[28:30.82]就是存了很多钱
[28:32.17]我那会儿觉得a
[28:33.91]我可以呃买这只股票
[28:36.40]我可以短期不计较她的事恶不计较他的那个回报往长期打算
[28:44.74]即便说这个月亏了10 %
[28:46.54]但是它的增长率让我觉得十年之后可能还拿回来
[28:49.45]我现在不能这么想
[28:50.89]我现在骨头股票的时候会看这只股票他是否有发稳定的股息就像银行的利息一样
[28:59.23]他每个季度给我发一些古希回来
[29:03.07]哎
[29:03.34]就是阿古
[29:05.36]可惜不是所有的股票都有
[29:08.60]分红的对吧
[29:10.37]不是的对嗯
[29:12.53]打个比方吧就是微软它的它就一直发股息
[29:17.30]还有美国的一些非常著名的公司cm Johnson
[29:22.91]强生公司
[29:23.96]可口可乐百事可乐啊
[29:26.69]Nike 麦当劳他都是稳定的发股息的就是
[29:31.43]所以说美国的标普50 0指数里面的公司
[29:35.72]他平均发股息的额度是2 %
[29:40.34]但是还有一些公司
[29:41.63]比如说是谷歌
[29:44.00]亚马逊
[29:45.53]还有那个巴菲特老爷子的伯克希尔公司他们就不发股息
[29:51.71]他们坚信的认为就是说我们公司应该把赚到的每一份利润重新投入到公司的成长当中去
[30:00.62]所以说
[30:01.67]古溪发的高的公司也不一定是好
[30:04.85]因为它等于是说把他的现金流都发给他的股东
[30:08.21]那么他就没有办法去扩张他的新业务
[30:13.64]但是发股息的公司地点
[30:16.69]呃
[30:17.32]其实也不能这么说吧
[30:19.72]因为股息的东西也有可能他不发了
[30:23.17]比如说今年我们这三月份的时候
[30:26.98]嗯
[30:28.06]因为新冠病毒的原因有不少
[30:31.30]比如说户外游乐园的那种公司达就是比较美国比较著名的叫那个赛菲尔他的股号代码释放他今年好像据说就暂停把古习MV
[30:44.35]他那些游乐园全部关掉了
[30:46.42]嗯
[30:47.35]等于说今年会特别差
[30:49.33]但他股息真的特别高
[30:50.92]他现在去看的话
[30:51.67]真的是特别高
[30:52.93]他今年不发了
[30:55.93]所以说嗯发股息的公司吧
[30:59.77]我觉得个人认为他们承担着对股东嗯
[31:04.51]需要发股息的义务
[31:06.86]他每个季度都要稳定的发股息
[31:09.17]或者每个月可能还增长一些股息
[31:11.60]那么他在做决定的时候就会更加的谨慎
[31:15.86]而有一些公司他不怎么发股息
[31:17.93]他坚信的认为要把每一分钱投到公司的成长当中去
[31:23.18]这是可以的
[31:24.41]如果你有一个好的CEO 一个好的决策层的时候
[31:28.73]那么这个肯定是一件好事
[31:30.86]但是如果你的决策层不是特别的
[31:33.26]聪明的时候你做出一些他的公司做出一些非常不合理的并购案的时候啊
[31:39.71]去投资的时候
[31:41.36]那么就我觉得就可能是不太好了
[31:43.43]所以个人权衡吧
[31:45.98]如果你觉得这个公司
[31:48.13]长期十几年会长的就翻好几倍
[31:50.65]你并不在一时的股息
[31:52.96]那你可以去投资他
[31:54.40]如果你更希望你投进去的钱能够像银行一样啊
[31:59.68]给你发一些银行利息高的啊
[32:02.32]股息啊
[32:04.12]比如说你买10 0块钱的股票
[32:06.07]他一年能够给你三美元四美元
[32:08.71]那你挺开心的同时在股票还能成长还能股价还能长高
[32:13.57]那你可以选择投买一些呃
[32:15.70]有股息的公司
[32:18.09]明白
[32:20.89]那我来我来试着总结一下你看我说的对不对啊
[32:24.34]就是嗯
[32:25.54]单身单身人士的理财呃和家庭相比
[32:30.64]嗯
[32:31.06]我觉得一个家庭为单位的话
[32:33.16]它有一种风险
[32:35.46]共同承担的作用就比如说如果两个人都是在工作的话
[32:40.44]那可能我一个人临时工作上遭遇不顺的话
[32:45.03]可能他对于我整个呃
[32:48.75]就是生活的冲击
[32:50.16]没有那么大
[32:51.54]但是如果你就是一个人
[32:54.48]单打独斗的话
[32:55.59]那可能就是可能你要承担更多的
[32:59.76]嗯
[33:00.33]风险
[33:00.66]你要做好更万全的准备
[33:02.10]就是说如果如果我失业了
[33:04.32]比如说我失业
[33:05.31]我要给自己比如说平常留多少钱的流动资金去抵御这个风险
[33:12.59]我觉得你有点说反了
[33:14.06]其实我觉得有家庭的话投资的时候反而更加的谨慎
[33:20.24]对
[33:20.60]因为你有些时候的家庭
[33:22.40]你比如说呃
[33:23.66]妈妈在家带孩子就爸爸上班
[33:26.03]那么你投资买股票的时候
[33:27.59]你需要更加谨慎
[33:29.12]你要考虑到非常多的方面
[33:30.98]比如说是股票的风险
[33:32.93]你每个月需要拿多少的钱去进行投资
[33:36.56]当然单身人士的话
[33:39.02]呃
[33:39.65]同样这两者都要是嗯为最坏的准备做好打算
[33:44.27]但是单身人士的话
[33:45.77]可能没有那么多的顾虑
[33:48.99]家庭可能嗯
[33:51.06]除了你之外就比如说呃
[33:53.85]爸爸要上班
[33:54.60]妈妈可能不上班
[33:55.50]家里有孩子
[33:56.55]但爸爸就是考虑的更多就是如果失业这块怎么办
[34:00.18]那么当时呢是的话
[34:01.17]如果存够几个月的钱能够帮你捱过去这段时间找到工作
[34:05.52]呃
[34:06.06]你投资的时候
[34:06.93]可能有些人可能会更加倾向于说投资一些风险比较大
[34:11.01]回报率比较高的一些呃
[34:12.99]股票基金之类的明白了就是嗯
[34:17.55]一人吃饱全家不饿
[34:18.84]还是就是发挥起来this is od f us and our food do you love
[34:34.13]每当我一溜达白克萨斯玛拉玛噜啦啦噜啦啦
[34:44.00]There is grim e mer go I 个渣男爱上啊啊那我们接下来就是已经给大家做了这么久的心理建设
[35:04.25]我觉得我们可以讲一些更有实操性的内容呃
[35:07.70]比如说如果我想现在就想开始理财
[35:10.28]我做一个小白
[35:11.06]我第一步应该是做什么
[35:12.95]然后如果我做完第一步
[35:15.02]那么第二步
[35:15.86]第三步
[35:16.49]如何去去做一个进阶
[35:19.61]那我们先从理财的第一步开始讲吧
[35:22.85]我觉得就是你得先有规划的去积累本金
[35:27.11]嗯
[35:27.71]我身边我感觉大家普遍还是会攒一些钱
[35:31.40]但也有一些月光族的朋友吧
[35:34.85]我给大家两个攒钱上面的建议就是我觉得我虽然不理财
[35:40.34]但是我攒钱攒的还挺好的就是你一定要去量化你攒钱这件事情你有有量化
[35:46.40]然后有你就有办法去制定目标
[35:49.70]然后你就可以去review
[35:51.47]你这个目标实现怎么样是哪些东西阻碍了你就是实现这个目标
[35:56.24]所以你就就总而言之更容易达到你的一个目的吧
[36:01.19]然后那攒就说你攒钱主要我觉得就是两件事
[36:06.86]第一个事情就是你做做好规划
[36:09.65]就当你拿到你的呃
[36:12.95]这个月的pay check 的时候
[36:13.97]你不是说哦
[36:15.38]先把我这个想要买的东西先买一遍买一遍以后剩的钱就是我的要存的钱就你应该反过来你应该在之前就想好我每个月要存多少
[36:25.94]然后你把你的收入减去你要存的钱这剩下的钱就是你的预算
[36:31.04]然后
[36:32.37]这样子
[36:32.79]其实可以激励你去砍掉很多
[36:36.54]不必要的支出就是你不会发现家里有一些啊
[36:40.29]几百年没穿过的衣服或者是很莫名其妙多出来的一些电子产品之类的
[36:45.57]我觉得这是其一
[36:46.65]第二个就是嗯
[36:49.71]你可以通过记账的方式来去呃
[36:54.54]回看你这一个月真实的花销有哪些是超出你的预料的
[37:00.99]就因为可能我们平常有一些小额
[37:03.75]但是高频率的支出
[37:04.92]你自己是是没有意识的
[37:07.35]但当你呃一个月过后再去看的时候发现哦卧槽
[37:11.07]原来这个东西还挺花钱的
[37:13.60]呃
[37:14.32]而且现在就很多信用卡
[37:15.79]它其实是自带那种帮你分类你的账单的功能
[37:20.17]可能你自己都不需要去记
[37:21.46]你只需要在月末的时候你去把那个dashboard 调出来
[37:25.09]你就可以看到我这一个月在哪一些分类花了多少钱
[37:29.98]这样子
[37:31.03]这是我给大家就是关于积累本金的一个建议
[37:36.99]嗯
[37:37.86]还有一点就是
[37:40.22]积累本金的时候
[37:41.27]我觉得你最好再四处看一看有没有什么银行他会付那种嗯
[37:47.12]利息比较高
[37:48.41]虽然在尤其在美国很多银行大银行比如像美国银行
[37:53.27]富国银行
[37:54.02]这样子的那个大银行他那个呃储蓄账户里面的那个那个利息等于是没有
[38:01.88]但是还是有不少的银行能够付2 %的利息
[38:06.83]虽然现在呃美联储减息了现在可能是跑不赢通胀
[38:12.86]但是还是有不少银行能够付1 %以上的利息
[38:17.18]我现在钱在chase 的
[38:19.37]确实基本等于是没给对啊
[38:21.29]我也觉得好像我的那个钱从来没有见过利息这种东西对对这样因为他是大银行
[38:26.39]所以并不给你他有一些小银行
[38:28.31]比如说小银行吧
[38:30.23]就他没有实体的那种
[38:31.76]那种呃
[38:33.50]那种那种银行那种有风险吗
[38:37.58]他会不会突然就倒闭了
[38:39.14]没有没有风险
[38:40.10]没有风险
[38:40.88]他向American space discover
[38:44.72]还有一些银行叫ally 银行ally 这些很多银行他们都有那种saving account 它的saving account 付了很高的利息
[38:54.14]向discover 和American space 是大家都非常熟悉的一些信用卡公司
[38:59.27]但是同时他们也是个银行
[39:02.49]哇学习了
[39:04.26]他们也是个银行的银行
[39:06.39]他们付的他们付的利息真的很高
[39:09.30]如果你是买活期的话
[39:10.92]活期肯定休息的
[39:11.91]现在还有现在应该还有1.68
[39:15.09]如果是17 的话是一年的那种CD 的话
[39:18.78]它的利息
[39:19.92]我觉得是我刚看到现在的利息是百分二一年就勉勉强强够糟
[39:25.86]通胀号明白了
[39:30.43]就是说
[39:30.91]要要在嗯积累本金的同时
[39:34.00]要尽可能去选择呃
[39:36.97]活期和定期利率高的银行去存钱
[39:40.54]这是第一步OK 啦
[39:46.78]这几个你回答啦
[39:50.17]Sleeping is mylove mylove
[39:59.76]然后
[40:00.51]其实我觉得还还有一个也应该算在第一步
[40:03.93]因为我觉得他们就是很很基本的一个事情
[40:06.21]就是要买保险
[40:08.31]嗯我我我不知道大家有没有给自己投保了
[40:13.02]但是可能我自己是比较有嗯
[40:17.71]危机意识吧
[40:18.85]我就是觉得
[40:21.10]如果
[40:21.79]如果万一我不在了
[40:24.55]就是我爸妈养老问题怎么办
[40:26.77]然后我是给自己就是呃买了寿险和意外险
[40:33.06]然后我之前看到一个就是嗯
[40:36.60]网上的类似于也是金融理财的一个一个一个课程
[40:41.19]他是说嗯
[40:43.44]买保险的时候应该优先去给这个家的就是主要经济来源去投保
[40:51.24]然后这样你才能保证如果你这个主要经济来源
[40:56.08]就是三号出意外的话
[40:58.99]你这个家不至于迅速就是家破人亡了对对对
[41:03.73]其实其实这是一个很好的那个为意外做好准备
[41:08.32]而且有一些呃
[41:10.03]人身保险
[41:10.78]还有short term insurance
[41:12.19]比如说你临时受了什么伤得了重病
[41:15.70]你没法去上班了
[41:17.29]这种情况下
[41:18.04]公司可能不会付你工资
[41:20.05]那么这个保险就起作用了
[41:23.08]嗯
[41:24.34]就不仅仅说遇到一些意外的情况下
[41:27.64]你不在了
[41:28.66]嗯你的人身保险会赔一大笔钱
[41:32.05]他同时还会卡
[41:33.46]我就是比如说短期的工作能力受损对对的
[41:37.09]尤其是男生哦
[41:38.11]比如说你要去打个篮球或者是踢足球
[41:41.59]你要是比如说你的膝盖受伤了你的脚筋伤了
[41:44.95]我觉得你十天半个月肯定上不了班儿
[41:48.61]你俩三个月
[41:49.99]我有同事就是就没法上班了
[41:52.66]这时候保险就起作用了
[41:54.75]嗯
[41:56.31]是好
[41:57.90]所以就是基本上我觉得这个就是一个就是呃理财的第一步就是你要先一个是你要攒你的本金还有一个就是你要就控制你的风险吧
[42:10.50]我觉得这个其实都是很基本的就是还没有到说你要跑赢通胀
[42:14.70]然后你要呃
[42:16.11]甚至用它去营收
[42:17.76]然后那接下来我们要讲就是再再上一个台阶
[42:22.35]在你嗯
[42:23.61]已经对自己的金钱做了一个风险管理以后
[42:28.47]那你要拿一部分的资金
[42:31.32]如果你就是对他你你觉得他哦
[42:33.66]他如果干放着缩水
[42:35.01]你觉得很不爽然后你想要一些可能嗯风险不是很高
[42:41.64]但是
[42:42.88]大概能跑赢通胀这样一个呃目标的话有哪些就是常用的理财的工具
[42:57.26]Mylove 你现在如果去看要理财的话
[43:02.51]你对自己的那个投资是往长期看
[43:06.14]五年十年15年20年
[43:08.72]那么现在市场上有很多很多软件就像嗯wall from batman stash and one finance 就是这些理财软件不仅仅是说哎
[43:20.69]你把钱给他们
[43:21.77]他们帮你管
[43:23.15]他们同时也会定期的出一些文章出一些视频
[43:28.34]告诉你应该如何的理财如何管理自己的资金你的工资到了之后应该如何的分配他
[43:36.14]如果你短期内啊
[43:38.24]要结婚
[43:38.99]你要砸你婚礼的钱你要度蜜月应该怎么省钱啊
[43:44.54]而且现在这些软件他都像那些比如说max 那样子给你提供一种
[43:48.92]那种理财的那种
[43:50.54]那种软件
[43:51.20]然后让你直观的看到你每个月把你的钱花哪去了
[43:55.49]你有多少的钱进行投资
[43:58.22]所以说你真的
[43:58.94]如果打算理财
[43:59.93]但是你又一窍不通的话
[44:02.39]你可以稍微的看一看这些软件就是robo advisor 就是市面上有很多可能打开
[44:09.50]比如说呃
[44:12.04]啊
[44:12.37]谷歌一下看一下
[44:13.72]比如说什么有什么理财软件啊
[44:16.21]你会看到非常多广告出来
[44:17.86]你可以记得自己权衡呃评估一下哪个软件需要你
[44:24.28]同时
[44:24.85]这也是一个嗯
[44:26.50]需要学习的一件事情就是不能不是说你把钱交给他们就万事大吉
[44:33.49]你再也不去看他们的同时也要学习那些理财软件
[44:37.24]它其实也是把你的钱去购买那些基金那些基金可能就是呃
[44:43.78]买标普50 0的基金买一些美国市场的债券
[44:48.70]然后他只是根据你的风险承受能力将你的嗯资金进行分配
[44:56.11]比如说
[44:58.26]你比较害怕啊
[44:59.61]市场波动
[45:00.69]你比较保守
[45:01.71]那好
[45:02.46]那我们就买6 0%的股票的基金4 0%的
[45:07.42]债券的基金
[45:10.68]那债券相对于股票来讲
[45:12.99]就是更稳定一些对啊
[45:15.84]其实不一定啊
[45:16.77]就是比如说在呃牛市的时候
[45:19.26]市场表现特别好的时候就看到股市会一直涨一直涨
[45:23.67]然后债券的话
[45:25.92]它的价格就会一直跌
[45:28.47]债券债对债券价格会一直跌
[45:31.14]因为因为因为你投债券并不是很稳定
[45:34.02]尤其是这个这个尤其是尤其是现在这个阶段哈
[45:38.40]美国的十年债券已经跌破1 %了就是他已经跑不赢通胀
[45:44.10]然后三国债吗
[45:46.35]国债对美国的国债就是国债
[45:49.08]而且也不少对啊
[45:51.45]你不知道吗
[45:52.17]而且日本和德国韦德就是国债这种东西是文长的不会
[45:56.76]然后你知道吗
[45:57.69]那个日本和德国的国债
[45:59.52]它是负利率
[46:01.90]负利率是负的负的
[46:04.12]你把钱存进去取出来的时候还还是负的
[46:10.18]所以说
[46:10.96]所以说今年谁家说现在市场特别担忧就是如果经济出问题的话
[46:16.96]全世界各国的央行没有足够的手段去印钞票
[46:21.28]没有足够的手段去进行量化宽松
